广州农商行被两大机构下调评级净利增速垫

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《投资者网》丁琬璎

虽有疫情影响，但像广州农商行（.HK）这样营收净利双降，在上市银行中仍属个别情况。

今年3月底，广州农商行发布的年年报显示，其营收同比减少10.31%至.18亿元，归母净利润同比减少32.43%至50.81亿元，营收和净利润增速在全国10家上市农商行中（A股及H股）排名倒数。

继3月该行被国际知名评级机构穆迪列入评级下调的观察名单后，4月又被中诚信国际将评级展望由稳定下调为负面。而事实上在去年4月，穆迪已将该行的评级展望从稳定调整为负面。

此外，在4月工信部网站通报的多家银行开发的APP侵害用户权益且“未完成整改”，该行开发的APP因存在“违规收集个人信息”的问题被通报。

就上述一系列问题，《投资者网》向广州农商行致函寻求答案，然而多个工作日后仍未有回复。

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APP遭通报“整而不改”

4月23日，工信部发布的《关于侵害用户权益行为的APP通报》（年第4批总第13批）显示，本次广东省通信管理局检查发现的未完成整改的APP中，由广州农商行开发、应用名称为“珠江直销银行”的APP名列其中，所涉问题为“违规收集个人信息”。行业人士苏筱芮表示，被点名机构出现整而不改的情况，推测主要有如下情形：机构内部管理混乱，出现问题后没有明确的责任人；机构对合规要求的理解存在偏差，或是技术水平低下，达不到监管要求。建议从制度方面进行完善，建立起系统化的APP合规管理架构，明确相关责任人，此外，对于“失联类”“僵尸类”APP建议尽早从应用市场下架处理，以免沦为不法分子牟利的工具。继今年3月，该行被国际知名评级机构穆迪列入评级下调的观察名单后，4月又被中诚信国际将评级展望由稳定下调为负面，而事实上在去年4月，穆迪已将该行的评级展望从稳定调整为负面。根据中国货币网数据，中诚信国际出具的信用评级报告提到，“考虑到该行盈利及资本等相关指标弱化趋势明显，对该行的偿债能力产生不利影响，且未来发展仍具不确定性，中诚信国际决定将该行评级展望由稳定调整为负面。”

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业绩增速垫底同行

公开信息，广州农商行前身是成立于年的广州市农村信用合作社，年6月于联交所主板正式挂牌上市，是广州首家上市银行。广州农商行本来拥有一些先天优势。据Wind数据，该行H股股票获选成为“恒生综合指数成份股”，同时获纳入“恒生中国H股金融行业指数”、“恒生港股通中国内地银行指数”、深港通下的港股通股票名单。据5月14日福布斯发布的第19期福布斯全球企业强（Global）榜单，依据销售额、利润、资产、市值这四大衡量标准，每年评选出全球最大、市值最高的家上市公司，中国上榜47家银行，其中4家为农商行，而广州农商行是其中之一。该行年报显示，截至年末，其资产规模达到.72亿元，较上年末增长14.95%，是全国第三家资产规模突破万亿的农商行。其中，贷款和垫款总额.26亿元，较上年末增长18.53%。但在资产规模双位数提升的同时，该行的经营业绩表现却在同行中处于垫底位置。去年，该行营收同比减少10.31%至.18亿元，归母净利润同比减少32.43%至50.81亿元。《投资者网》研究发现，年，在A股和H股上市的10家农商行中，广州农商行的营收和净利润均为负增长，两个指标排名均为倒数（见表1）。对于不佳的表现，广州农商行在此前业绩预告中有过预警，并给出了年净利润同比下降的两方面原因：一是因暖企政策减费让利导致利差收窄，利息净收入同比下降，手续费及佣金净收入也同比下降；二是营收下降的同时，对表外理财存量业务历史包袱计提预计损失，导致减值损失同比增加10.93%至78.52亿元，因此净利润同比下滑。据悉，广州农商行于年3月向证监会报送A股招股书申报稿，同年12月更新了招股说明书，并于12月29日撤回了IPO申报材料，这些举动引发市场

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