金医保和好医保20年,核心区别在这4点

每每有百万医疗险上线，都逃不开一个问题：XXX和好医保哪个好？

保证续保20年的金医保昨天上线后，果然就有几个小伙伴问到：金医保和好医保20年哪个好？

首先，承保公司不一样，金医保是人保寿险承保，好医保20年版是人保健康承保，这可是两家不同的公司。

其次，百万医疗险要想顺利理赔，可以总结为一句话：

做好了健康告知的大前提下，符合保险责任且不属于免责条款的费用，超过免赔额的部分可按约定比例报销。

所以，千万别单纯对比保障责任，这没有意义的。

金医保和好医保20年版哪个好、哪个适合自己，要综合考虑这4点：健康告知、核保、保障责任、免责条款。

核心区别1：健康告知

健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视。

因为这不仅关乎着你能买哪个产品，更是决定着你买的产品能不能顺利理赔。

平时大家看到的拒赔案例，如果你们仔细去看的话，绝大多数都是因为投保时未如实告知。

所以，金医保和好医保20年版哪个好的前提，一定是你能通过哪个产品的健康告知或者核保。

红色部分是二者主要差别，算是各有严宽。

比如金医保不询问良性肿瘤，而良性肿瘤范围很大，比如乳腺纤维瘤、肝囊肿、肝血管瘤、子宫肌瘤、卵巢囊肿等其实都算。

比如有1年内检查异常，医生也建议你进一步复查，但你没去，那就更适合买好医保20年版。

比如2年前有查出来三尖瓣反流这种心脏瓣膜病，那就更适合买金医保。

如果有符合健康告知的情况，则需如实告知走核保，而金医保和好医保20年版只支持智能核保，不提供人工核保。

核心区别2：核保

至于核保，二者有严有宽，以3大结节为例。

①肺结节

发现超过1年且结节≤6mm，金医保有机会除外承保，即不保肺部疾病及其并发症。

而好医保20年版就严格很多，除非肺结节消失了，否则就是拒保。

②甲状腺结节

有半年内彩超且有明确分级，如果是甲状腺结节1级，金医保可以正常承保。

如果是2-3级则除外承保，即不保甲状腺疾病及其并发症。

而好医保20年版不管是几级，一律除外承保，但重度甲状腺癌仍可保。

所以，如果是甲状腺结节1级，那就更适合买金医保，要是2级及以上，则更适合买好医保20年版。

③乳腺结节

有半年内彩超且有明确分级，如果是乳腺结节1级，金医保可以正常承保，如果是2-3级则除外承保，即不保乳腺疾病及其并发症。

而好医保20年版对1-3级结节都是除外承保，可仅除外乳腺结节、乳腺良性肿瘤治疗费用，而乳腺癌仍可保。

所以，如果是乳腺结节1级，那就更适合买金医保，要是2级、3级，则更适合买好医保20年版。

所以，金医保和好医保20年版到底哪个适合自己，你一定得先考虑自己的身体情况。

核心区别3：保障责任

同类产品的同质化很严重，即保障责任差别真没有那么大。

特别留意标红部分，主要区别有4点。

其一，可投保职业不同，金医保仅限1-4类职业投保，而好医保20年版是只有13种特殊职业不能买。

其二，金医保免赔额适用无理赔递减，最低可降低至元，同时重疾0免赔，而好医保20年版每年都有1万免赔额。

其三，恶性肿瘤院外特药不一样，看这个图吧。

其四，保证续保20年到期后，如果产品已经停售了，金医保不可续保，而好医保20年版可以免健康告知免等待期续保人保健康其它产品。

单看保障责任这一块，金医保确实更有优势，但你还得考虑免责条款。

核心区别4：免责条款

免责条款所列事项均不予报销，这一点一定得提前有个预期，而不是用到了才被迫接受。

金医保和好医保20年版的免责条款其实很像，包括既往症免责、先天性疾病免责、外购药（除恶性肿瘤特定药品外）免责、耐用医疗设备免责等。

对于一些创新疗法，好医保20年版免责了基因疗法、CAR-T这种细胞免疫疗法，金医保也免责这2个，但还多了对中子疗法的免责。

中子疗法又叫硼中子俘获治疗（BNCT），一般适用于浸润、多发、复发、无法手术、放疗适应不良等恶性度极高的肿瘤治疗。

在日本，中子治疗已经投入了临床应用，并且也纳入了日本医保体系。

其次，你可能会说金医保有2种CAR-T药品，但是任何治疗方式除了药品费，还有别的费用啊。

这是某个明确可以报销CAR-T疗法产品的定义，药品费≠所有费用都报销。

这两种疗法你可能觉得现在没用，可保证续保20年啊，这20年期间医学必然会有大发展。

当然了，这不是你选择产品的唯一标准，而是你得提前有个了解，可不是万一用到才被迫接受免责。

此外，就是金医保和好医保20年版都免责了有源植入医疗器械，像癌症患者会用到的植入式药物泵就算。

所以，从免责条款来说，这两产品其实都不太友好。

综合上述4点，说点个人建议，仅供参考。

如果你只想从金医保和好医保20年这两个里面选，职业符合、健康告知或核保能通过，可以优先考虑金医保。

如果你不执着于这两个产品，又想买保证续保20年的，职业符合、健康告知或核保能通过，可以看看太平洋蓝医保。

保证续保20年的同类产品里，蓝医保的免责条款是最友好的。

但要是乳腺结节2级、3级人群，真心建议你去买好医保20年版，因为乳腺癌不除外。

真没有%完美的产品，自己适合哪个，你不能只看保障责任，还得考虑健康告知、核保、免责条款。

特别提醒：不管你选哪个，一定一定要仔细核对健康告知、保险条款、免责条款。

#人保金医保百万医疗险#

转载请注明：http://www.noskm.com/wadwh/14718.html